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“一帶一路”倡議加快中企“走出去” 未來十年風險保費約70億元

文/張文婷
原文首發于人民網保險頻道
2017年4月14日

  對于中資企業來說,“一帶一路”倡議的實施為其打開了參與全球經濟的新大門,海外投資使得各家企業在嘗到“甜頭”的同時也歷盡了艱難險阻。如何做好風險管理成了越來越多“走出去”企業關心的話題。

  對此,怡安奔福大中華區首席執行官兼怡安風險服務中國首席執行官陸勤在接受人民金融專訪時表示,中國企業在“走出去”的過程中,由于面臨與國內完全不同的社會、經濟、政治環境,傳統的保險購買行為已經不能解決所有問題,企業的風險管理需求變得異常迫切。目前,此類風險業務的規模正在不斷擴大,預計未來十年僅一帶一路沿途國家的保費規模將接近70億元。

中國企業“走出去”面臨四類風險

  陸勤進一步分析道,面對巨大的海外市場,中國企業如果不熟悉當地市場規則,很有可能存在多種風險。他總結了四類風險來詮釋中國企業“走出去”面臨的困境。

  排在首位的是政治地緣風險。據陸勤介紹,“一帶一路”倡議涵括65個國家,44億人口。每個國家的政治環境和地緣風險千差萬別。平常在國內經營的企業是幾乎不需要考慮政治風險的,但如果要投資“一帶一路”沿線國家和地區,則會面臨很多政治方面的風險。例如各國的制度不同、經濟發展水平和文化差異等方面都可能影響到企業項目的正常運行。

  其次是人員風險。據商務部統計,每年約有100萬中國員工在海外務工。人員風險分為兩方面,一方面是人身風險,另一方面是福利待遇如何安排。陸勤舉例說道,例如投資基建項目,工作性質有很多危險性,比如登山、打隧道等,給務工人員的人身安全帶來了很大的威脅。

  三是融資風險。“在整個‘一帶一路’倡議中,我們看了一下自己做的數據分析。現在有1400億美金準備投入到“一帶一路”的建設當中。很多項目在海外的時候,還需要再進行融資。融資的方式往往是PPP的方式。但是PPP涉及到眾多的涉事方,所以說中間不確定性的風險也是比較高的。”陸勤說道。

  最后一個是執行風險。陸勤表示,并不是每個項目開始執行后就萬事俱備了。在這期間,會有很多不確定的風險阻撓項目的進程,例如自然災害等情況的發生。

中資企業“走出去”最常投保哪些產品?

  保險作為規避風險的有效手段,為“走出去”的中資企業“保駕護航”。據陸勤介紹,目前使用頻率較高的風險轉移保險產品共有三大類,分別為:信用保障保險、基礎建設工程保險以及人員保險。

  值得注意的是,中、外資保險公司相比而言,后者在保障風險方面更具優勢。據了解,外資保險公司可通過全球服務網絡收集各國信息,總結經驗,再結合當地政治經濟的特點,幫助企業提前預判可能發生的風險并及時制定解決方案。

  此外,外資保險公司的專業技術承保能力也略勝一籌。陸勤提到,例如工程項目延遲營運險、恐怖襲擊戰爭險、涉水風險等,在中資保險的再保險方面都是沒有保障的,而外資公司均有涉及,可更好的保障工程的運行。

  那么,外資保險公司在為中國企業“走出去”承保方面都會遇到哪些困難呢?

  據中怡保險經紀有限責任公司總經理吳青吳青介紹,最大的困難就是客戶,由于對當地的情況和在當地承保的時候需要提供什么樣的具體信息并不了解,承保資料的準備就成了一大難點。“這時,就需要我們來幫助他完善承保資料,以便在國外順利投保。”她說。

  此外,缺乏相應人員配備也是“走出去”企業面臨的一大難點。吳青說:“我們到國外發現,往往承保時,承保資料不足,很難達到承保人真正的要求,后端理賠時,這方面意識比較薄弱,不知道應該及時報案,提交索賠資料等。這里就體現出,走出去的企業從人力資源組織架構這方面,是不是首先要有一個合適的匹配,保證我們的項目工程能夠順利進行。”

外資保險公司和自保公司將實現優勢互補

  目前,國內自保業發展逐漸升溫,設立自保公司已成大型企業開展風控的必然手段。例如中石油專屬財產保險股份有限公司、中海油自保公司等。在承保方面,外資保險公司又會和自保公司如何合作呢?

  對此,陸勤表示,自保公司從風險管控的意義角度來講,是相當好的一個舉措,它可以幫助大企業對內部的風險進行峰值和谷底的調整。對于成本的管理,也是比較有效的方式。由于自保公司對于公司內部專業熟悉度較高,可以配合專業的保險公司做技術支持,雙方有很大的互補優勢,未來將有更廣闊的的合作空間。

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